Kada dođe trenutak kupovine novog automobila, važno je postaviti sebi pitanje: koliko zapravo mogu da priuštim? Razumevanje svojih finansija može značajno uticati na odluku o izboru automobila, a često se dešava da kupci precene svoje mogućnosti i završe sa vozilom koje ne mogu da priušte. Ovaj članak će vam pomoći da shvatite kako da procenite svoj budžet pre nego što krenete u šoping.
Prva greška: fokusiranje na mesečnu ratu
Mnogi kupci prilikom odlaska u salon automobila prvo razmišljaju o mesečnoj rati, što može dovesti do loših finansijskih odluka. Prodavci često koriste ovu strategiju da bi prilagodili cenu automobila vašem budžetu. Na primer, automobil od 45.000 dolara može izgledati pristupačno ako se finansira na 84 meseca, ali to ne znači da je auto stvarno povoljan. U stvarnosti, vi samo produžavate period otplate, a time i ukupne troškove.
Osim mesečne rate, važno je razmotriti ukupnu cenu automobila, kamatu, iznos akontacije, poreze i razne takse. Uz to, ne smete zaboraviti na troškove stanovanja, osiguranja, hrane i drugih svakodnevnih obaveza. Mesečna rata jeste važna, ali ne bi trebala da bude jedini fokus prilikom planiranja budžeta.
Pravila koja pomažu u određivanju budžeta
Jedno od popularnih pravila koje mnogi koriste je 20/4/10 pravilo. To znači da bi trebalo da:
- Uplatite najmanje 20% od ukupne cene automobila kao akontaciju.
- Finansirate automobil na najviše četiri godine.
- Ukupni troškovi prevoza, uključujući kredit, osiguranje, gorivo i održavanje, ne bi trebali prelaziti 10% vaših bruto mesečnih prihoda.
Na primer, ako zarađujete 100.000 dinara godišnje, vaši mesečni prihodi pre oporezivanja iznose oko 8.333 dinara. Deset procenata od toga je oko 833 dinara, što ne znači da bi trebalo da trošite svih tih 833 dinara na otplatu automobila. Troškovi osiguranja, goriva i održavanja takođe se moraju uračunati u ovu cifru.
Razmatranje stvarnih troškova vlasništva
Kada razmišljate o kupovini automobila, važno je uzeti u obzir da cena automobila predstavlja samo deo ukupnih troškova. Na primer, automobil od 35.000 dolara sa jeftinim osiguranjem i dobrom ekonomičnošću goriva može koštati manje od automobila od 30.000 dolara koji zahteva skupo osiguranje i premium gorivo.
Takođe, razmislite o deprecijaciji — neki automobili gube vrednost brže od drugih. Ovo je novac koji ćete na kraju platiti bez obzira na to da li finansirate ili zakupite automobil. Pre nego što kupite, procenite sve troškove: odrate kredita, osiguranje, troškove goriva, održavanje, registraciju, parking i očekivane popravke.
Izbor pravog automobila za vaš budžet
Nema savršenog recepta, ali okvirna pravila mogu pomoći. Na primer, neko ko zarađuje 50.000 dinara godišnje verovatno ne bi trebao da kupuje automobil iste vrednosti, samo zato što mu banka odobrava kredit. Slično tome, osoba sa prihodom od 150.000 dinara ne mora automatski da kupuje automobil od 60.000 dinara.
Razumna cifra za mnoge kupce je da drže cenu automobila između 20% i 30% od godišnjeg bruto prihoda, ali individualne okolnosti mogu značajno uticati na ovu procenu. Pre nego što krenete u kupovinu, razmislite o tome koliko možete da priuštite bez da vam kupovina automobila stvara stres u svakodnevnom životu.
Na kraju, najbolje je da se fokusirate na to koliko novca ćete moći da potrošite na auto bez da to utiče na druge aspekte vašeg života. Ako vam mesečna rata od 700 dinara znači da morate prestati da štedite za penziju ili se odricati od putovanja, možda ta cena automobila nije prava za vas.
Pre nego što krenete u salon, izračunajte šta možete udobno da potrošite, uzmite u obzir osiguranje i gorivo, i odlučite koliko ste spremni da uložite kao akontaciju. Ako je jedini način da prilagodite ratu produžavanje kredita na sedam godina, ili ako morate da se uveravate da je dodatnih 100 dinara mesečno „samo malo više“, vreme je da razmislite o jeftinijem automobilu.
Na kraju, najbolji auto nije nužno onaj koji možete tehnički priuštiti, već onaj koji možete priuštiti i dalje uživati u svemu što želite da radite sa svojim novcem.
